“中小企業融資難是一個永久的話題，只不過今年特別突出而已。”山東省中小企業辦公室政策調研處副處長黃建東在接受中國經濟時報記者采訪時表示，當前通脹壓力加大、銀根收緊，首當其沖的就是中小企業貸款難上加難，資金鏈已繃得相當緊。據山東省中小企業辦公室調研，目前山東省中小企業資金缺口約4000億元，比去年底環比增加20%以上，部分企業因資金短缺處于半停工狀態。

企業遭遇內傷“造血功能”萎縮

記者先后采訪了山東省近10家中小企業，他們普遍反映：今年的日子不好過，生意不好做。今年以來，煤、電、水、運、人力等生產要素價格全面上升，大大增加了企業的生產成本。

據山東省中小企業辦公室統計，上半年，鐵礦石同比上漲56%，達到1000元/噸，棉花上漲76%，達到3萬元/噸，天然橡膠上漲了87%，達到4.3萬元/噸。山東省工業用電每度上漲了3分5，企業最低工資標準上調26%，工人工資普遍提高了15%―20%。“以前企業自備井取水不要錢，現在每噸按0.65元收；電價也上漲，每個月的電費就要比以前多好幾萬元。”濟南一家小企業老板告訴記者，“企業生產成本大大增加了，但是產品卻不敢漲太多，貴了沒人買。”

“中小企業本來就是微利經營，原材料、人工等價格一漲，把這點利潤也擠沒了。”黃建東說。山東省統計局7月27日發布的上半年統計數據也顯示，上半年全省工業生產企業購進價格上漲10.2%，與出廠價格剪刀差由一季度的2.3個百分點擴大到2.8個百分點，企業利潤進一步壓縮。

“企業利潤減少了，自然沒法擴大生產，自身的‘造血功能’就萎縮了。”黃建東表示，“再加上現在價格形勢不穩定，像棉花價格，年初的時候是2.7萬元一噸，現在漲到3萬元一噸。下一步是漲是跌，企業不能很好地掌握方向，也就不敢接長單、大單，不敢擴大生產。”

據山東省紫光比威有限公司薛經理透露，現在許多公司、企業老板，手中有資金都不愿往生產上投，覺得干工業不如干商業，干商業不如干銀行，開始搞資金拆借和資本運作了。

“這使得制造業、實體經濟有空心化傾向。如果說3年前的金融危機是輸入性的，就像是得了一場感冒，4萬億投下去就逐漸好轉，那么這輪經營困難是內生性的，傷的是肝、脾、肺。”黃建東如是說。

銀行“輸血功能”銳減

據了解，各大銀行目前都根據國家政策，在貸款方面向中小企業傾斜，但銀行貸款并沒有增加，而是減少了。據央行統計數據，6月份人民幣貸款增加6339億元，雖然比5月份增加839億元，相對于4月份的7400億元，仍少增了1000多億。“少增的多是在中小企業貸款上。”黃建東告訴記者，山東省上半年中小企業新增貸款余額1143.58億，比上年同期少增486.5億，少增的主要是在小、微型企業上。而與此同時，山東省上半年中小企業比去年年底增加了2萬戶，現已達到70萬戶。“企業增多了，信貸需求加大了，而銀行的‘輸血功能’減弱了。”

“隨著國家連續提高銀行存款準備金率，同樣缺錢的銀行，只能將利率盡可能地放大，以追求更大的利潤。”黃建東說。據山東省中小企業辦公室提供的一份調研報告顯示，銀行貸款利率正隨著國家加息而“水漲船高”，有個別企業利率上浮最高到130%。同時銀行優先考慮回報率較高的客戶，個別銀行按照綜合收益高低的原則安排投放計劃，增加了中小企業利息負擔。

“即使企業貸到1000萬，也須先存到銀行里，銀行另開具1000萬承兌匯票，然后企業拿去貼現。目前的貼現率達到了7%―8%，1000萬最多也就當900多萬用，但還款只能還現金。”黃建東告訴記者。

記者以中小企業主的身份先后走訪了中國農業銀行山東省分行、中國工商銀行山東省分行等幾家銀行，其中農行企業貸款利率在基準利率基礎上上浮了20%―30%，工行上浮40%。工行一位負責企業貸款的客戶經理莊先生告訴記者，“去年這個時候貸款上浮10%就可以了，今年不行，要上浮40%。銀行資金也比較緊張，你符不符合貸款條件還是問題。”

銀行利率上升對于大量中小企業來說，要獲得銀行貸款是比較困難的。“大企業好企業不缺錢，銀行都是爭著貸給他們。”淄博中小企業局王剛告訴記者，真正貸款有困難的是還是中小企業，特別是小企業。

“像我們這樣的小私營企業要在銀行拿到錢太難了。”泰安一家從事養殖的小企業老板楊先生告訴記者，6月份的時候曾經嘗試從銀行貸款，但是沒能通過銀行審批。記者從多家銀行了解到，即使企業營業執照、財務報表等材料準備齊全，最快也得兩周才能拿到貸款。“兩周的時間，什么事都辦完了。”濟南一家中型企業的負責人鄭先生無奈地告訴記者。

“對不缺錢的企業，銀行的口袋是永遠敞開的；對缺錢的企業，銀行的口袋總是捂得很緊。”山東財經大學(籌)財政金融學院院長、山東區域經濟研究院院長張志元在接受本報記者采訪時如是說。

來源：中國經濟時報